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投资生涯里是如何投资的?
2018-09-19 11:51 
  1、初遇大跌,割肉守财
 
  毕先生是一位老投资者了,在2007年的大牛市中加入了股民的大军,那一年他和大多数人一样,做的顺风顺水。可惜好景不长,到了2008年,股市开始了大幅的单边下跌,市场下跌的速度感觉像是坐上了从10楼到B3的直达电梯。毕先生心里很害怕,选择了割肉来躲避这场风暴。看着市场继续下跌,他感觉自己没有做错:上证综指从年初1月2日的开盘价5265点下跌到了12月31日的收盘价1820.81点,跌幅高达65%,提前离场的毕先生,虽有亏损,但是整体上亏损的幅度并没有像市场跌得那么厉害。
 
  上证综指表现 (数据来源:wind 区间:2017.1.4-2008.12.31)
 
  2、初识基金,战胜市场
 
  可是2009年市场迎来了大跌后的一波强力反弹,重新燃起了毕先生的信心,这一次他比之前谨慎多了,听了朋友的介绍再通过自己的了解,他选择通过基金投资参与这波行情。年中过后,毕先生看市场已经连续上涨了大半年,前景比较明朗,就在7月的第一个交易日,申购了自己精挑细选的几只偏股混合型基金。可惜2009年的上涨并未持续多少时间,市场转而走低,一路震荡下行,这次他并没有清仓离场。到了来年10月,国庆节结束的第一个交易日,他打开自己的基金账户,发现自己不但回了本,还赚了不少钱。而同期上证综指整体还是下跌的,在毕先生持有的这个区间里上证综指从2009年7月1日开盘价2950.17点下跌到了2010年10月8日收盘价2738.74点,跌幅为7%,而同期偏股混合型基金的复权单位净值增长率上涨了13.25%。初识基金就尝到甜头的毕先生逐步加大了对基金资产的投资,并开始系统化地自学基金投资知识。
 
  3、懂得资产配置,获得平稳收益
 
  在2011年初——2014下半年的这段时间里,市场平平,震荡幅度不大,但是整体走低。权益类基金没能帮毕先生赚到什么钱,但是这段时间里,他认识了更多的基金种类:债券基金、货币基金。毕先生发现虽然市场整体表现差强人意,但是债券基金和货币基金收益还是比较稳健的,从2011年1月1日到2014年9月30日债券基金整体的平均复权单位净值增长率达到了15.02%,货币市场基金的平均复权单位净值增长率达到了15.95%,在这段时间里毕先生增加了债券基金的持仓,平时闲置的资金则大部分配置了货币基金。相较于之前炒股认识的股友,这段时间里毕先生整体的收益还是不错的。
 
  4、再遇大牛市,抄底在山腰
 
  2015年,A股再次迎来了春天,从2015年1月5日到6月12日短短半年多时间,上证综指上涨了59.72%,月均涨幅将近10%。在本轮牛市里毕先生积极参与了前半场。到了后半场,经历过2008年大跌的他,聪明的选择了清仓离场。果不其然,在一轮高歌猛进的之后,市场开始下探:在6月12日达到高点之后,市场开始大幅下跌,到8月26日短短两个月多一点的时间,上证综指从6月12日开盘价5143.34点下跌到了8月26日收盘价2927.29点,跌幅高达43%,许多投资者损失惨重。
 
  看到市场大幅回落,毕先生想:之前二十几块钱的股票现在只卖十几块钱,这可是补仓的好机会。当时只要市场连续几天大跌,毕先生都大幅加仓。可让毕先生没想到的是,市场虽有几轮反弹,但更大幅度的下跌总是接踵而至,到了2016年1月27日上证综指盘中触及2638.30点,达到了2015年中市场大跌以来的底部。由于毕先生的补仓方式比较激进,初始阶段投入太多,等到市场真正到了底部他手中已经没有什么可投资金了,整体亏损还较为严重。补仓失利的他,只能慢慢等待市场回暖。所幸这次他并没有等太久。2017年市场上涨,他不仅回了本,还小有盈余,可是坐过这趟过山车的毕先生还是下出了一身冷汗,静下心来的毕先生开始思考自己的补仓方式和投入手段。
 
  5、市场再下探,这次他会怎么选?
 
  从2008年至今,已有10年;毕先生已经从当初懵懵懂懂的市场小白,成长为经验丰富的投资老手。他逐渐发现:对投资而言,选择合适的标的固然重要,但是根据市场选择合适的投入方式也十分重要。一只基金在特定的阶段里,投入方式不同收益可能会有极大的差别。选择合适的投资方式,有时甚至能让人逆风翻盘,获取超越市场收益。
 
  今年以来市场持续下跌,但是这次毕先生却不慌不乱,A股的市盈率处在近几年的低位,他有信心在不久的未来会迎来行情。在对2015年自己的盲目补仓做了经验的总结之后,这次他选择采用定投的方式进行投资,那毕先生为什么选择定投呢?毕先生说出了自己的三点理由:
 
  定投能够摊低成本,定投资金分批入场,在市场下行的过程中,基金随着市场下折,单期投入固定的金额,可以买入更多的份额,等到行情好转就可收获更佳的收益。
 
  相对于一次性投资,定投基金单期的投入金额小,当市场前景不明朗时,定投的风险要低于一次性投资。如果市场单边下行前期投入金额较小,整体回撤就较小。如果市场震荡频繁,定投也就更有机会在低位持有基金,可以平抑波动。如果定投之后,市场单边上涨,定投入场也能跟上市场获得收益。
 
  定投的单期投入的金额及投入频率均可由自己选择,投资者可以根据自己的情况适当安排,资金压力小,易于我们长期坚持。
 
  这次毕先生是从5月份开始定投的,由于年初并没有急着抄底,现在资金充足的他,每个月第一个交易日都会拿出3000元投入自己看好的偏股基金,虽然至今还没有获得正收益,但多年的投资经验让他并不着急,而且整体的持仓成本远远低于一次性投入,看着每次拿出同样的钱却买到了更多的份额,对未来还是有信心的。
 
  如今毕先生已经做好了长期定投准备。经历了多次市场起伏,毕先生说:其实投资没什么诀窍,只要你理智分析,采取正确的方式,懂得坚持,市场是不会辜负你的。
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